안정적인 미래를 준비하는 재무 설계

[재무설계란 무엇인가??]

사람들은 돈을 벌고 쓰는 경제 활동을 합니다.

부에 대한 욕심을 부리고 사는 극히 일부의 사람을 제외하면 대부분의 사람들은 풍족한 생활을 원합니다. 먹고 사는 문제를 벗어날 정도의 소득 이상을 얻게 되면 이를 바탕으로 각 자가 하고 싶은 일을 하면서 살아 갈 것입니다.

그런데 사람의 일생 전체를 살펴보면 이 '돈을 벌고 쓰는' 일련의 과정이 매우 불규칙하게 이뤄어 지는 것을 알 수 있습니다. 불규칙하게 진행되는 수입과 지출을 철저하게 통제하거나 계획할 수는 없지만 그렇다고 손 놓고 있을 수도 없습니다. 안정적인 미래와 자신의 계획 실현, 혹은 노후 대비를 위해서는 돈을 벌고 쓰는 것을 미리 예측하고 조정하는 지혜가 필요합니다.

재무 설계는 이런 불규칙한 수입과 지출의 불안정성을 해소하기 위하여 필요합니다.

자신의 재무 관련 상황을 파악하여 재무 관련 목표를 세우고, 이에 맞추어 구체적인 자금 준비 등을 세우는 것입니다.

[재테크와 재무설계]

재테크와 재무설계는 혼동하는 경우가 많지만 분명한 차이점이 있습니다.

재테크는 '재산 증식'에 목표가 있습니다. 주식, 채권, 부동산, 여러 금융 상품 등 수익률을 추구하는 대상을 활용하여 돈을 버는 기술입니다. 재무 설계는 소득의 범위를 고려하여 소비와 저축을 설계하는 것을 의미합니다. 재무 설계는 결혼, 주택 자금, 자녀 교육, 노후 대비 등을 고려한 인생 전체의 재무 관리 계획을 짜고 실천하는 것이라 할 수 있습니다. 

따지고보면 재테크도 재무 설계에 포함된다고 볼 수 있습니다. 

재테크의 궁극적인 목표는 자신이 필요한 정도의 부를 얻기 위한 행위이기 때문에 재무 설계의 한 부분으로 이해해도 무방할 듯 합니다.

[재무 설계의 필요성]

인간의 생애는 유년기, 청소년기, 청년기, 장년기, 노년기로 이어집니다.

인생의 각 구간마다 수입과 지출은 차이를 보기 마련입니다. 수입은 청년기와 장년기에서 가장 활발한 반면 소비에 따른 지출은 생애 전체에 걸쳐 이루어집니다. 

일반적으로 태어난 이후 부터 20대 중반까지는 소득에 비해 소비가 많은 시기입니다. 또한 은퇴를 하게 되는 60세 전후에서도 소득은 멈추고 소비만 하게 되는 시기를 맞게 됩니다. 청년기와 장년기는 적극적인 경제 활동을 하는 시기로 소득이 늘어나 자산을 불려가는 시기라고 볼 수 있습니다. 

청,장년기 소득이 늘어 저축이 가능한 시기에 결혼, 자녀 양육, 노후 대비 등의 준비를 해야 할 때 재무 설계를 통해 철저한 계획을 통해 경제적으로 어려운 상황을 헤쳐나가기 위한 준비를 해야 할 필요가 있습니다.

평균 수명이 점점 늘어나며 빠르게 노령화 사회로 진입하고 있는 우리 나라의 상황을 고려하면 은퇴 이후 노후 생활을 위해서라도 재무 설계의 필요성이 더욱 부각 되고 있습니다.